刷信用卡省保費　五張壽險卡比一比

七月 23rd, 2008 admin

刷信用卡省保費　五張壽險卡比一比
紐約人壽卡1.1%優惠　ING獅子卡紅利再折0.6%
卡優新聞網 記者 李家如 報導 2008/07/09

國內壽險投保率高達196%。等於每個人有將近2張的保單，而近兩年使用信用卡支付保費的比例，更是成長了450%，顯示國人繳保費的習慣，已由過去的「面交」，快速的轉變成刷卡支付。

 

　　其中最重要的因素，即在於信用卡提供實質的保費折扣，當然比其他方式來的更為划算。而國內幾家知名保險公司，也與銀行合作推出聯名卡，像是美商花旗的紐約人壽卡、永豐的安泰人壽ING獅子卡、友邦的AIG南山人壽卡、台新的新光人壽卡，以及國泰世華的國泰人壽卡等等。

 

　　美商花旗和紐約人壽新推出的聯名卡，主要強調市面上最高的保費1.1%優惠，而非保費的刷卡金額每30元兌換1點，可以用來折抵保費，每1000點折抵100元，回饋率為0.33%，折抵的金額沒有上限，還不限險種與保費金額。

 

　　永豐和安泰人壽推出的ING獅子卡，聯名保費優惠為1%，紅利也是30元換1點。不過永豐現在推出「獅子大開口 紅利跟我走」的活動，到年底前民眾平日(一到五)刷ING獅子卡，紅利點數2倍，周末(六日)更可達3倍。賺來的紅利每1000點可以拿來折抵60元保費，回饋率約0.2%~0.6%，折抵金額也是沒有上限限制。

 

　　紅利點數最誘人的則是友邦和安泰人壽推出的白金卡，只要10元就可以兌換1點，3200點可以折抵保費125元，回饋率則是0.39%。不過每年折抵的保費最高上限為10000元，剩下金額可得自己出錢。

 

　　友邦信用卡強調，新辦的卡友只要在7/14以前核卡成功，兩個月內消費可以享兩倍回饋。保費回饋增加為2%，上限1000元，消費的紅利也以2倍計算，最高可達5000點。

 

　　國內最多人投保的新光和國泰兩家業者，也分別和台新及國泰世華有聯名卡的合作，兩者保費優惠都訂為1%，消費20元就能換1點紅利，不過目前兩家銀行並沒有推出紅利折抵保費的活動。

 

　　雖然，用信用卡刷保費享有回饋，但僅能用於支付聯名保險公司的保費，因此，卡友選購保險時，除了要詳細了解保險內容外，還要注意聯名卡的優惠，才能讓優惠折扣擴大，以較低的保費享有最大的保障。

 

五張壽險聯名卡權益比較，如下表：

資訊來源: 卡優新聞網 http://www.cardu.com.tw/news/detail.htm?nt_pk=4&ns_pk=4294

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刷卡繳燃料稅收1%　北市車主免收手續費

七月 23rd, 2008 admin

刷卡繳燃料稅收1%　北市車主免收手續費
大都給予紅利回饋　便利超商代收僅7元

卡優新聞網記者  張中昌

2008/07/16

 

繼四月份徵收牌照稅、五月份徵收所得稅與房屋稅後，七月份又有關係廣大開車族的燃料稅要徵收，雖然不少家銀行提供了刷卡服務，但普遍來說都要收取稅金的1%作為手續費，只有車籍設於台北市的車主最好康，可以享刷卡繳稅免手續費好康。

 　　今(97)年提供民眾可以刷卡繳燃料稅的銀行，包括台新、台北富邦、國泰世華、永豐、兆豐、遠東商銀、玉山、花旗、荷蘭、第一、元大、日盛、萬泰、上海商銀等14家，但全數都必須繳手續費。

 

　　其中像第一銀行和日盛銀行都規定收取1%，但最少要付20元，而台新銀行則是不論繳交稅款多麼大額，一律只收20元。至於花旗銀行限提供車籍設於台北市的車主才能刷卡，不過，這14家銀行中除了台新外，其他銀行車籍設於台北市的卡友。都不用另外再付手續費。

 

　　據瞭解，會有如此的「差別待遇」，主要是目前各銀行提供刷卡代繳服務，大多必須先透過電信業者處理，因此會產生10元左右的費用，不過台北市監理處自行吸收，所以車籍設於台北市的車主用信用卡繳燃料稅特別有好康。

 

　　不過有別於牌照稅與所得稅，刷卡繳燃料稅時，多數銀行都還是計算紅利積點或現金回饋，只有遠東商銀、第一銀行、元大銀行不予計算，而永豐信用卡有紅利3,000點的上限，卡友使用時要特別注意。

 

　　另外，花旗銀行與荷蘭銀行比較特別，如果民眾持有的信用卡是計算紅利積點，刷燃料稅時將照常給予，但若選擇刷現金回饋信用卡，則無法享有回饋機制。

 

　　至於分期付款方面，由於燃料稅金額一般都不大，因此今年只有日盛銀行提供單筆達3,000元以上，民眾可以電話申請。不過，分三期利率高達1.75%；分六期更為3%，精打細算後會發現並不划算。

 

　　其實如果車籍不是設在台北市，又沒有時間到稅捐稽徵處繳納，前往便利商店也是不錯選擇，雖然還是會被收取手續費，但每筆只需7元，相較之下明顯優惠，對於想省荷包的民眾絕對適用。

 

14家銀行信用卡繳納燃料稅優惠，如下表：

資訊來源: 卡優新聞網 http://www.cardu.com.tw/news/detail.htm?nt_pk=4&ns_pk=4336

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Pick the Right Credit Card for Your Business

七月 12th, 2008 admin

Pick the Right Credit Card

for Your Business

For small businesses, credit cards offer tremendous value — from helping finance big purchases and keeping better tabs on expenses to giving a little extra time to pay the bills.

Now comes the challenge — picking the best one.

Although many owners use personal credit cards for their business needs, more and more cards are being aimed specifically at small businesses and solo entrepreneurs, each with its own perks and fees and fine-print conditions.

Using a business-specific card for business expenses is generally a smart idea. Rewards on business cards are often richer than on personal cards, and they allow you to keep personal and business finances separate — at least for accounting purposes.

Here’s a look at some considerations when selecting the right card for your business.

When Rates Matter

To figure out which card you might need, start by analyzing how you’ll use the card. How much will you spend each year? On what and where will you spend? Will you hold a balance or pay it off each month?

Businesses floating a balance on the card should generally search for one with the lowest annual percentage rate and best payment terms to minimize the sting of interest, says Curtis Arnold, the founder of CardRatings.com, a credit-card comparison site. The difference in interest paid on a $10,000 balance between a 7% APR card and a 12% APR card is about $3,500, according to a calculator on Bankrate.com. That assumes you’re just making a 2.5% minimum payment each month over the life of the balance.

Some newer cards offer innovative payment terms to appeal to companies likely to need more flexibility. American Express’s Plum card, for instance, lets businesses have up to 60 days to pay off the balance, as long as they pay at least 10% of the balance by the “due date.” If they pay the entire balance within 10 days, they get a 2% rebate on the payment.

Others, like Advanta’s business cards, just focus on offering competitive rates and low introductory offers, such as 0% APR on balance transfers for 15 months. But don’t be swayed by an introductory offer unless you’re sure you can pay off your balance before the rate jumps.

Maximize Rewards

You pay off your balance each month? In that case, find a card with the most lucrative rewards program. “Businesses can take advantage of reward cards more than anyone else, because they spend so much,” says Scott Bilker, creator of DebtSmart.com, a financial advice site.

But picking the right rewards program is tricky.

“Rewards” range from 1% to 5% cash back on some or all purchases to frequent-flier miles and even more creative perks like free gasoline and retailer gift certificates.

The math, of course, can be murky, since you’re trying to figure out the future benefit of a card.

But it makes sense to calculate what the value of the rewards might be for your business. A previous year’s financial statement or card statement might help.

Some cash-back programs, for instance, provide much higher cash-back percentages on certain types of purchases, such as gasoline or airline travel, so you’ll want to factor that into the equation.

Of course, don’t overlook annual fees on some cards and other caveats that will eat into the benefits. Some cards cap rewards, such as a maximum $500 cash back per year, which could greatly reduce the reward for businesses that spend tens of thousands of dollars on their card each year. It’s important to read the fine print.

Generally speaking, the best rewards cards are those with rewards you know you’ll actually use on a regular basis. When in doubt, cash back is always handy.

Yet, there’s more to consider than the main rewards program. Some cards offer fringe benefits, such as 5% discounts on FedEx Kinkos shipping, prescription-drug benefits or better-than-average car-rental insurance coverage, which can be very valuable if the business actually uses them.

Check the Extras

For businesses, other non-reward offerings of a card may be key.

Businesses that give credit cards to their employees, for instance, will want to make sure the card provider offers adequate control features, such as monitoring of employees’ card usage or setting spending caps. Also, some cards charge extra fees for every employee with a card, which can get expensive, while others charge no fees for extra cards.

Some cards also make it easy for companies to automatically transfer their credit-card usage data into accounting software such as Intuit’s QuickBooks. That can save time, if not money.

Gerri Detweiler, founder of BusinessCreditSuccess.com, says business owners should use credit cards that report to business credit agencies, such as Dun & Bradstreet or Experian’s business bureau, instead of the personal-credit bureaus. Reason being, you don’t want the business’s financial woes or big expenses to ding your personal credit rating. You may need to get on the phone with the credit-card provider to find answers to such questions.

Also, by reporting to the business credit agencies, you’re building a credit history for the business which can only help — assuming the credit rating is good — in securing financing and the best loan terms down the road.

http://online.wsj.com/article/SB121288407807554937.html?mod=SmallBusinessFinancing_RelatedStories

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More airlines accepting only credit cards in cabin

七月 12th, 2008 admin

More airlines accepting only

credit cards in cabin

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Consumer Understanding of Credit Scores Improves but Remains Poor

七月 11th, 2008 Payments News Editor

Consumer Understanding of

Credit Scores Improves

but Remains Poor

consumer understanding of credit scores has improved over the past year, it remains poor, according to the latest credit score survey commissioned by the Consumer Federation of America (CFA) and Washington Mutual Bank (WaMu). Less than one-third of Americans (31%), for example, understand that credit scores indicate risk of not repaying a loan, rather than factors like knowledge of, or attitude toward, consumer credit.

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Crédit

七月 2nd, 2008 admin

 

Un crédit est une créance pour un prêt. Le sens étymologique de crédit est la confiance accordée à autrui. Il s’agit du participe passé latin de credere, croire.

En comptabilité générale
En comptabilité générale, Le mot « crédit » est un terme technique qui désigne une des deux colonnes de la comptabilité en partie double. Par convention, cette colonne est toujours celle de droite. Cette colonne sert à enregistrer :

l’origine des fonds (apports en capital)
les gains de l’entreprise (les ventes réalisées, les produits financiers)
les dettes de l’entreprise envers les fournisseurs, l’État ainsi que les emprunts faits à la banque.
La notion complémentaire du crédit est le débit.

En comptabilité bancaire
L’extrait de compte fourni par le banquier fonctionne “à l’envers” de la comptabilité usuelle. Pourtant, les termes de crédit et de débit y ont leur sens étymologique. D’une part, si on a confiance en la banque, on lui confiera de l’argent qui se retrouvera dans la colonne crédit de notre extrait de compte : on lui accorde du ‘crédit’. D’autre part, si on emprunte de l’argent, on a une dette envers la banque qui se retrouvera naturellement dans la colonne débit : on est alors ‘débiteur’ envers la banque.

Mais en comptabilité d’entreprise, le compte de caisse fonctionne dans le sens contraire. Ce qu’une entreprise possède est dans la colonne débit de son compte caisse ou de son compte d’immobilisation et ce qu’elle dépense dans la colonne crédit de son compte caisse ou de son compte de fournisseur qu’elle n’a pas encore payé.

Pour la banque, le déposant (nous) est un fournisseur d’argent. Chaque fois que le banquier reçoit de notre part une somme d’argent, il le note à la fois au crédit du compte qu’il tient à notre nom (cette somme s’ajoute à l’argent qu’il nous doit) et au débit du compte caisse qu’il tient dans sa propre comptabilité (les billets qu’on lui a donné s’ajoutant à l’argent dont il dispose).

La colonne crédit de notre extrait à donc deux significations : d’une part le crédit que nous accordons à notre banque puisque nous lui prêtons notre argent (sens étymologique du terme crédit), d’autre part la dette que la banque constate envers nous (sens comptable du crédit dans un compte de fournisseur).

En finance
Le crédit englobe les diverses activités de prêt d’argent, que ce soit sous la forme de contrats de prêts bancaires ou de délais de paiement d’un fournisseur à un client.

Le crédit est généralement porteur d’un intérêt que doit payer le débiteur (le bénéficiaire du crédit, appelé aussi emprunteur) au créditeur (celui qui accorde le crédit, appelé aussi prêteur).

L’accord de crédit
L’accord de crédit est une activité qui repose sur la confiance que le prêteur accorde à l’emprunteur de qui il attend le remboursement du prêt. De manière générale, plus le prêteur aura confiance dans l’emprunteur, plus il lui prêtera une somme importante avec un faible taux d’intérêt. Inversement, moins l’emprunteur aura de crédit aux yeux du prêteur, plus celui-ci sera frileux, exigera des garanties importantes et prêtera l’argent à un taux d’intérêt élevé.

Des méthodes automatisées d’évaluation des risques-clients (credit scoring en anglais), consistant à attribuer une note chiffrée à la capacité de remboursement d’un emprunteur à partir de diverses informations (revenus, endettement…) sont utilisées pour faciliter l’analyse pour les opérations de crédit les plus simples (crédit à la consommation, carte de crédit…)

Crédit et intérêts
Les intérêts représentent la rémunération du risque du prêteur. En France, la notion d’intérêt s’accompagne d’un taux référent, en l’occurrence ici limite, qui est le taux d’« usure ».

Un taux d’usure est attribué à chaque catégorie de prêts, et ce taux correspond, par catégorie, à la moyenne des trois derniers mois des taux pratiqués par l’ensemble des acteurs financiers prêteurs en France, Banques et établissements financiers assimilés.

TEG : le taux effectif global
C’est le taux qui est censé représenter le coût réel pour le client usager ; il intègre les coûts associés obligatoires contractuellement, à savoir frais de dossiers, commissions diverses, coût de garanties particulières. Dans la pratique, beaucoup d’éléments sont présentés de manière facultative (exemple des assurances) et ne sont donc pas intégrés dans le TEG. Il faut par ailleurs distinguer encore coûts accessoires liés à des services (maintenance par exemple pour un crédit automobile) aux coûts accessoires d’assurance. La pratique actuelle est de développer des produits et solutions de financement s’apparentant à des locations et ne relevant pas de l’obligation de produire le TEG contractuellement. Il y a en ce domaine un cheminement à faire pour que les professionnels produisent un niveau d’information suffisant et clair. En 1998, la commission européenne a adopté par sa directive n°7 la définition suivante du calcul du TEG, conforme à la mathématique actuarielle : le TEG est tel que la somme algébrique des flux actualisés entrant(+) et sortant(-) est nulle à une date quelconque. Le TEG est le taux annuel, base 365 par convention, équivalent du taux journalier i d’actualisation : (1+TEG) = (1+i)**365. Le flux actualisé FA d’un flux F0 est tel que FA = F0 * (1+i)**N où N est le nombre de jours réels séparant la date de l’échange F0 d’une date de référence. On choisit généralement comme date de référence la date la plus élevée des flux. La République française a adopté cette directive dans la loi 2002-927. Il est tout a fait aisé de calculer le TEG d’un crédit avec l’aide d’un tableur. Un exemple est disponible sur

http://fr.wikipedia.org/wiki/Crédit

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クレジットカード

七月 1st, 2008 admin

クレジットカード（Credit card）とは、商品を購入する際の決済（支払）手段の一つ。又は、契約者の番号その他が記載され、及び記録されたカード型の証票等である。磁気ストライプによるものとICによるものがある。

日本でのクレジットカードについてはクレジットカード (日本)を別途参照のこと。

クレジットカードの利用できる加盟店で、商品の購入に際しクレジットカードを提示すると、一旦、クレジットカード会社が加盟店への支払いを肩代わりし、後でカードの使用者に請求する仕組みである。

クレジットカード会社が、会員を信用（credit）するという意味で「クレジット」と名付けられている。

会員（カードホルダー）になると、決済（先延ばし払い）以外にも特典がつくことが多い。例えば、利用実績に応じたポイントサービス、旅行保険、チケットの優待販売などである。また、海外渡航の際は身分証明書の一つとして支払能力の保証や信用保証が得られる場合もある（現金払いの場合は支払能力の証明にデポジット―保証金の前納を要求するホテルが一部にある）。カード会社によっては、累積ポイントの無期限化や交換景品の充実、提携する高級ホテルの料金割引や、国内・海外の旅行保険などの付帯サービスを拡充することによって会員サービスの向上を図っている。決済サービスそのものだけでは、他社との差別化ができないゆえの施策だが、その原資は会員から徴収する年会費や加盟店からの決済手数料によって賄われているに過ぎない。

短期に高利回りの運用が可能な場合には、クレジットカードで支払った代金の決済日までその資金を運用し、運用益を稼ぐ事もできるため、日本でもバブル崩壊期までは財テクの一つだった。日本の業者では少ないが、欧米では外国為替証拠金取引などにおいても、クレジットカードによる入金が可能な業者がある。

盗難や紛失などの場合は、発行のクレジットカード会社へ連絡すれば利用が停止され、被害の発生を最小限に抑えることができる。また、カード会社によってはカード盗難保険などをあらかじめ付帯しているカードも多い。これは被害者の利益を考えてのサービスではあるが、過去にクレジットカードやローンカードの第三者による不正使用が、特定の条件下ではカード所持者の責任ではないとの判決が出たことや、預金者保護法が2006年に施行されたことなどの周辺環境要因により、カード会社側が未然に損失の限定を狙ってのことである。

日本では1990年代、インターネットサービスプロバイダ料金の支払のために欠かせないものだった。これは当時、口座振替や払込書払いなどの決済手段が充実していなかったためである。

 

 

 

入会について

また、過去にクレジットカードの支払いの延滞、ないし債務整理（弁護士等の介入による任意整理または破産などの法的整理）により不払い期間が発生している場合、ケースによって異なるが、最低でも5～10年の間はペナルティとして新たなクレジットカードを作成する事が原則としてできない。これらの情報は、クレジットカード各社が加盟している信用情報機関に記録されるため、仮に他のクレジットカード会社に新規カードの作成を申し込んだとしても、期間内であればその情報に基づいて断られる場合がある。ただし審査側に裁量が委ねられている（法規制されている訳ではない）ので、カード発行となる場合も稀にある。また、不払いが発生していないクレジットカードについても、クレジットカード会社の判断で使用を停止されることがあるが、クレジットカード会社（担当者）によって対応は異なる。

法人名義で契約するクレジットカードも同様で、特に銀行系カード会社の場合、不渡りの場合でも公表情報を基に強制解約となる場合がある。

ただし、与信を行わないデビットカード方式のクレジットカード（チェックカードと呼ばれることもある）では、入会審査がなく、たとえ債務整理中であってもカードを作成できる金融機関が多い。要は銀行のキャッシュカードと本質的に同じである。また、米国では、信用度が低いカード入会初期はチェックカード方式で、信用度が増すと与信方式になる契約体系の銀行も少なくない。大部分の銀行において、当座預金（チェッキングアカウント）を開設した際に発行されるキャッシュカード（ATMカード）は、チェックカードの機能を有している。このカードの使用遍歴は信用情報（クレジットヒストリー）には反映されないので、いくら使用しても他の金融機関に対する信用度が上がることはない。一般的なチェックカードでは、預託金や与信のない銀行口座からリアルタイムに引き落とすため、分割払いやキャッシングはできない。また、不正利用された場合、不正利用が発覚した時点ですでにカード保有者の銀行口座からの支払いが完了しているので、原状回復すなわち払い戻しを受けるのが難しく、通常のクレジットカードに比べて不正使用に対するカード保有者の保護が弱い。総じて、クレジットカード加盟店で利用できるデビットカードと考えればよい。なお、日本ではジェイデビット（J-Debit）が独自のデビットカードサービスを展開して普及させたため、デビットカードとクレジットカードは別物として扱われるが、米国などでは、デビットカードといえば「チェックカード」と呼ばれるデビット方式のクレジットカードを意味することが多い。
また日本で一般的な「翌月一括払い」カードは「チャージカード」（つけ払いカード）と呼ばれる。

 

 

 

国際ブランド

VISA

世界的にはマスターカードと並ぶ2大ブランド。日本においては当初ビザ協会のみが加盟店を開拓したという経緯もあり、JCBの後塵を拝していたが、VISAインターナショナルが日本信販（国際カードビジネス協会）にも直接ライセンス供与を行ったのを皮切りに、数多くの企業と積極的に提携を行った。現在日本でのシェアは2位である。

マスターカード（MasterCard）

世界的にはVISAと並ぶ2大ブランド。「Euro Card」と提携（2002年に吸収合併）しているため、ヨーロッパで強いと言われているが、現在VISAが使える店舗ではMasterCardも使える（両陣営に同時加盟しているカード会社が加盟店開拓を行う）事が多く、どちらも大きな差はない。日本においては、ビザ・ジャパン陣営に属さない銀行系のカード会社にブランド供与を行ったり、積極的なCM攻勢と提携先を選ばないブランド供与を行ったりなどによって勢力拡大を図っている。

アメリカン・エキスプレス（American Express, AMEX）

カードのグレードに合わせ用意された豊富なサービスが特徴。「ゴールドカード」や「プラチナカード」、「ブラックカード（「センチュリオン」が正式名称）の元祖といわれている。また、自社発行のカードにグレードに応じた利用限度額を設定していない（実際には顧客ごとに限度額は設定されている。問い合わせれば、限度額を教えてくれる）。実質の限度額を増やす条件には、支払い実績を作るか、資産の裏付けに応じること等があげられる。自社でカード発行を行うとともに、日本ではクレディセゾンに、香港ではイオンクレジットサービスの現地法人に対してもライセンス供与を行っている。ローマ兵士のカードフェイスで知られる。日本国内では自社加盟店の他、提携先のJCBの加盟店でも使用できるために、日本国内における利用可能店舗数は上記の2社にほぼ並ぶ。

JCB

日本発の国際ブランドであり、またユニオンペイ登場までは長らく世界で唯一アメリカ系ではない国際ブランドだった。アジア各国を中心に加盟店を増やし、韓国や中華民国、香港、シンガポール、マレーシア、タイなどではVISAやマスターカード並みの加盟店がある。またアメリカなどでは自社加盟店の他、提携先のアメリカン・エキスプレスの加盟店でも使用できる。日本最大のカード会社のため国内での利用店舗数は最大規模を誇り、特に地方などではJCBしか使えない店も散在する。日本では自社およびJCBグループ（フランチャイズ）以外のカード会社にもライセンス供与（加盟店開放・ブランド発行会社）を行い、提携先を通じたカード発行も行われている。これらのカードも含め、2007年現在は日本でトップのシェアがある。

ダイナースクラブ（Diners Club）

「世界で最初に登場した」とされる汎用型のクレジットカード。殆どの自社発行カードに利用限度額を設定していない。とはいえ、実際には顧客ごとに限度額は設定されている（問い合わせれば、限度額を教えてくれる）。また、ゴールドカード以下のグレードのカードは発行しておらず、入会時には高い属性が要求される。このためステータスが高いブランドの1つといわれている。長きにわたり独立系で加盟店は少なかったが、近年シティグループに属したことでMasterCardとの提携が実現し、日本国外における利用可能店は急速に拡大している。

ディスカバーカード（Discover Card）

アメリカ発、カード会員5千万人、加盟店4百万店以上。大半の加盟店はアメリカであるが、一部カナダ、メキシコ、コスタリカ、ミクロネシア、マーシャル諸島やカリブ海の諸国で加盟店開拓をしている。中華人民共和国のユニオンペイ・ネットワークと相互に加盟店を開放することで合意。中華人民共和国、シンガポール、タイ、韓国でも利用できるようになる予定。

日本国内では、2007年にJCBと加盟店を相互開放することで合意した。アメリカでのディスカバー加盟店は日本人にはJCB同等、日本でのJCB加盟店はアメリカ人にはディスカバー同等。

ユニオンペイ・ネットワーク（Union Pay Network）

中華人民共和国を中心に広がっている決済ネットワークシステム。即時決済のため、実態はクレジットというよりデビット。2002年3月に設立され、中華人民共和国内の銀行が加盟。中華人民共和国以外にもアメリカ合衆国、日本、シンガポール、韓国、タイ、ドイツ、フランス、オーストラリアなど約20カ国で利用できる。前述のディスカバーカードと相互加盟店開放に合意。

日本国内では、ディスカバーとの関係があるJCBではなく、VJAの加盟店で利用可能となっている。また、銀行によってはVISA/MasterCard/JCBとの複合タイプも発行されているため、それらについては当該ブランド加盟店での利用も可能。その結果、「VJA加盟店で使えるJCB」と「ディスカバー加盟店で使えるVISA/Master」が存在する、という不思議な状態が生まれた。

 

BINナンバー（カード番号）

 

 

詳細はクレジットカードの番号を参照

• クレジットカードの番号は、VISA、MASTER、JCBなどでは16桁、AMEXは15桁、ダイナースは14桁となっている。
• カード番号の先頭の1桁目はISOで決められており、VISAは4、MasterCardは5となる。なお、日本の場合、カード番号の先頭の2桁はJCBが35、ダイナースが36、AMEXが37である。また、それ以降の数字については、各カード発行事業者に付与されている。
• 国内専用カードの場合はISOではなく、その国の機関によって決められている。

 

限度額

 

なお、一部のカードでは目的別（店舗別）に複数の限度額が設定されている場合がある。詳細はJALカードを参照。

 

支払方法

 

一括払い

その名の通り、１回で支払ってしまう方法である。一括払いは、支払いを１ヵ月遅らせることができるのに手数料はかからない。しかも、ポイントやショッピング保険がつくため現金払いよりもお得と考えることができる。事実、日本ではカードホルダーの9割が一括払いを利用してると言われている。

分割払い

3～36回程度の分割払い（アドオン払い：利用額に利率を掛け、その総額を分割払いする方法）。2回分割払いまでは手数料がかからない。高額商品を購入するときに有用な支払い方法である。

リボ払い

毎月決められた一定金額を支払う方法である。買い増ししても毎月の支払い金額が変わらないが特徴。その代わり支払い回数が増えていく。加盟店が消極的なことがあるため普及していないが、逆にカード発行会社では増収を期待して、キャンペーンなどで奨励する傾向がある。

ボーナス払い

ボーナスを当てにして支払う方法。ボーナス一括払いであれば最長6ヵ月、ボーナス2回払いであれば最長1年間も支払い猶予期間がある。

フレックス払い

フレックス払いはリボ払いの一種であうが、クレジットカード会社が定める最低の金額以上であれば返済額を自由に定めることができる。融通が利くリボ払いと考えると分かりやすい。

分割払い・ボーナス払いは日本における月賦（割賦販売）の支払方法を適用したもので、他国では一括払い（マンスリークリア、チェックカード=即時払い）かリボルビング払いが広く用いられる。

使用代金の支払サイト（締め日から引き落とし日までの期間）は、カードの種類や発行会社によって異なるが、月末締め翌月27日引き落としや、15日締め翌月10日引き落としなどの形がある。

日本以外の国では、アドオン払いまたはリボルビング払いがあるものをクレジットカードとし、毎月の利用額を月ごとに全額払う（一括払い）カードをチャージカードと呼んで、クレジットカードと区別することがある。アメリカにおけるアメリカン・エキスプレスやダイナースクラブの主要カードは、チャージカードである。カード会社は、利息ではなく、加盟店からの手数料、カード利用者からの会費や手数料（外国為替手数料など）、付帯サービス（旅行代理店業など）の売上などから利益を得ている。

 

カードの種類

プロパーカード

クレジットカード会社が他と提携せず単独で発行するカードである。

ハウスカード

プロパーカードの一種で限定されたお店の中でのみ使えるクレジットカード。顧客の囲い込みが目的であるが他店では使えないため、利便性を高めるためにハウスカードから提携カードに切り替えるケースが多い。詳しくはハウスカードを参照。

提携カード

クレジットカードを発行している企業若しくは銀行が小売店などと提携して発行を行うもの。店頭でクレジットカードの申し込みを受け付けている場合は、ほとんどが提携カードだと思っていい。企業にとっては顧客の囲い込み、カード会社にとっては会員の開拓、会員にとってはプロパーカードのサービスに提携先の独自のサービスがつくといったメリットがある。提携カードは年会費無料であることが多いのも特徴である。

日本の提携カードについては別途参照のこと。

クレジットカードのグレード

 

 

 

一般カード

ラインナップの中では最も基本的なカード。利用限度額は利用期間にもよるが50～100万円程度まで上がるため、通常の買物といった目的であれば必要にして十分な機能を備えている。通常このグレードのカードの年会費は1000円程度、または無料で発行しているものも多い。カード発行会社によって「クラシックカード」「ベーシック」などの名称がある。

シルバーカード

ゴールドカード

 

プラチナカード

 

 

ブラックカード

 

 

詳細はブラックカードを参照

最上級のクレジットカード。プラチナカードの保持者の中から特に優良（決済額が多く、支払いの滞りも無い）な会員に対して、カード発行会社による招待でのみ入会が認められ、特別に付与するという位置付け。

欧米においては黒はもっとも高貴な色とされており、券面の色が黒であるため、俗に「ブラックカード」と呼ばれる。年会費も下位グレードのカードに比べて高いが、利用限度額が比較的高額に設定される上、充実した旅行保険や、24時間対応の更にきめ細やかなコンシェルジュサービスが特徴。

シティカードジャパンの「ダイナースクラブ・プレミアムカード」（国際ブランドは Diners Club）、アメリカン・エキスプレス・インターナショナル（日本支社）の「アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード」（国際ブランドは AMERICAN EXPRESS）、ジェーシービーの「JCB THE CLASS」（国際ブランドは JCB）、そしてSBIカードが2007年2月に発表した「SBIワールドカード」（国際ブランドはMaster Card）がこれに当たる。

 

学生カード

 

契約者が未成年の場合は親権者の承諾が必ず必要であるが、成人であっても親について記入させられることが少なくない。ほとんどの場合、申込書に学生証のコピーの添付が必要。

大学生協の組合員証（Tuoカード）やCOPAカード、学生証と一体化したクレジットカードなどもあり、特段の事情がない限り在学期間中持つことになるようなものもある。学生証一体型は、eLIO、Smartplus、セーフティーパスやMondexなどのICカードを搭載し、入退室管理や学内の食堂・売店などで扱える独自のクレジットや電子マネー機能を搭載したものもある。

 

法人カード

コーポレートカード

 

ビジネスカード

個人事業者向けカード

日本の一部のカード会社による独自のカードで、先のコーポレートカードをアレンジして個人事業者向けに発行するもの。個人カードと同じく一般とゴールドのグレードが選べる様になっており、年会費が無料の場合もある。

福利厚生カード

福利厚生の為に法人に所属する者や職域生協の組合員に対し発行されるカード。ゴールドカードに準ずるサービスが付帯しているが、個人で契約するゴールドカードより限度額が低く一人当たり50万円～80万円程度である。また、法人の契約形態によってカード利用分は翌月の給与から直接天引きされるパターンも有る。

有名なものでは、ジェーシービー及び三菱UFJニコスが国家公務員共済組合連合会（KKR）と提携し、組合員（退職者を含む）に発行する「KKRメンバーズカード」がある。

住信カードは、朝日新聞社と提携し、同社のアスパラクラブの会員にビジネスカードを“切り売り”し、年会費2500円で発行している。

 

歴史

アメリカ合衆国でも50年、日本で40年程度の歴史で比較的浅い。が、アメリカでは高額紙幣の信用が低く使いにくいこと（当局も対策に知恵を絞ってはいるものの、100ドル札が偽造される事が多い―偽札参照）、社会生活に必要不可欠な信用情報（クレジットヒストリー）を構築する手段や、使用者自身の信用を証明する手段としてクレジットカードが最も一般的であること、日常的な消費に当たりごく少額の支払いであってもクレジットカードによる支払ができる等の理由により、クレジットカードの保持及び使用はごく一般的であり、極めて重要なものとなっている。また、日本でも最近では海外旅行の増加やネットワークの発達とともに急速に重要性を強めつつある。

アメリカ

• 1950年 - 最初のクレジットカード会社「ダイナースクラブ」がアメリカで設立。
• 1951年 - フランクリン・ナショナル銀行がクレジットカードを発行
• 1958年 - アメリカン・エキスプレス(Amex)がクレジットカード業務を開始、バンク・オブ・アメリカカード（VISAの前身）設立。
• 1966年 - インターバンクカード（マスターカードの前身）設立
• 1985年 - ディスカバーカード設立。

 

http://ja.wikipedia.org/wiki/クレジットカード

 

日本

 

1960年 - 富士銀行（現・みずほコーポレート銀行、以下同）と日本交通公社（現・ジェイティービー）が日本ダイナースクラブ（シティコープダイナースクラブジャパンを経てシティカードジャパンに分割）を設立。

同年 - 丸井が日本初のクレジットカード（その後「赤いカード」の愛称が付く。2006年春から「エポスカード」に変更）を発行、割賦や月賦と言われていたのをクレジットと称したのはこれが初。

1961年 - 三和銀行（現・三菱東京UFJ銀行）と日本信販（現・三菱UFJニコス、以下同）が日本クレジットビューロー（現・ジェーシービー (JCB)）を設立

1963年 - 日本ダイナースクラブがカードを発行、手帳形状をした紙のカードであった。

1966年 - 日本信販がクレジットカードを発行。

1967年 - 三菱銀行（現・三菱東京UFJ銀行）が中心にダイヤモンドクレジット（現・三菱UFJニコス）、住友銀行（現・三井住友銀行）が中心に住友クレジットサービス（現・三井住友カード、以下同）を設立。JCBがアメックスと提携し国際カード発行。

1968年 - 東海銀行（現・三菱東京UFJ銀行）が中心にミリオンカード・サービス（現・三菱UFJニコス）設立。住友クレジットサービスがVISAの国際カード発行。

1969年 - 第一銀行（現・みずほ銀行）・富士銀行や三井銀行・太陽銀行・神戸銀行（現・三井住友銀行）、大和銀行・埼玉銀行（現・りそな銀行）などが、ユニオンクレジット（ユーシーカードを経てクレディセゾンに吸収合併）設立。オリエントコーポレーション、セントラルファイナンス、国内信販（現・楽天KC）がクレジットカードを発行。

1970年 - ジャックスがクレジットカードを発行。

※その後、銀行系・信販系クレジットカードの発行が続く。

1980年 - アメリカンエキスプレス (Amex)が日本で初めてのゴールドカードを発行。

1987年 - 日本信販がVISAカードを発行しMasterCardとのデュアル発行を果たす。この後、他の信販系・流通系カードが同様にVISA・MasterCardのデュアル発行をする。

1989年 - オムニカード協会設立。ビザ・ジャパン協会（現・VJA）がMasterCardとのデュアル発行を果たす。

クレジットカードに関する注意点

 

 

カードの使い過ぎ

特に多いトラブルである。自分の収入・貯金以上にカードを利用してしまい、支払いが滞った場合、利用停止・遅延損害金の加算などのペナルティが科せられる事が多い。

キャッシングの利息は出資法による上限の29.28％であることもあり、思わぬ出費となることも考えられる。短期のキャッシングを別にすれば、本来クレジットカードは借金をするツールではない。支払いが生活を圧迫するようになった利用者は弁護士等に相談して債務整理する段階となり、利息を付けず普通は3-5年くらいまでで分割返済するか、個人再生や自己破産によって債務を圧縮することになる。金融界のご意見番と呼ばれた小原鐵五郎の「カードは麻薬」という言葉を肝に銘じられたし。

悪質な店舗による詐欺

本来の金額にこっそりと金額を上乗せしたり支払いの時にこっそり架空の取引を送信したりされることがあり得る。このため利用者は請求金額が正しいかまた店員が不審な事をしていないかなどを良く注視して確認する必要がある。カードを持って別室に移動する、等の行動をしたら要注意。特に使用者が酔っている時は危険である。

加盟店手数料の転嫁

加盟店手数料は本来は加盟店が負担するものであるが、これを客に負担させる加盟店が存在する。「クレジットカードをご利用の際には代金の3％の手数料をいただきます」と堂々と店頭に提示していることもあるが、これはりっぱな加盟店規約違反である。カード会社に苦情を言うと手数料を返してもらえることがある。

スキミング詐欺

カードの磁気データなどをクラックされ、偽造カードをコピーで作られて利用されてしまうこと。同じ場所で1800枚がコピーされたこともある。カードを人の目に触れない所に盗まれない所に保管しておく必要がある。カード自体が盗まれていない場合は被害に気づくのが遅れがちである。

また近年ではスキミングがしづらい様に、ICチップを使用したものが増加して来ている。その他、三菱UFJニコスの発行する一部のカードなどでは万が一スキミングによって磁気ストライプ情報を盗まれても磁気ストライプ情報の一部を対応ATMなどで書き換えることによって被害を食い止めることができるサービスも用意されている。

フィッシング詐欺

偽のwebサイトにユーザーを誘導して、パスワードを盗む詐欺。

明細書等の悪用

近年は取引明細に、カード番号が印刷されないもの、あるいは伏せ字で印刷される物が殆どだが、一昔前はカード番号がそのまま印刷されてしまう物が多かったため、その番号と名義を悪用して、カード本体の必要の無い、オンライン取引などで不正にカードを利用される危険性があった。

しかし近年では、安全のためにカード番号のみではなく、カードに別に印刷されているセキュリティコードの入力が必要になっている、オンライン取引なども増加している。この悪用を予防するには、明細書を安全に処分、もしくは保管するのが一番である。

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